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2013福建省选调生考试申论热点：领了年终奖是投资还是还房贷

2012-12-27 10:36:31 福建选调生考试网 //xiamen.huatu.com/xds/ 文章来源：厦门华图

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2013年福建省选调生考试交流群：218544354

　　2013年福建省选调生考试科目为行政职业能力测验和申论，如何备考福建省选调生考试，如何在短期内取得理想的效果，有没有什么好的捷径，有什么好的备考资料吗?为此厦门华图特为参加福建选调生的考试准备的一些辅导资料，希望能对大家有所帮助。

　　每年年底和次年年初，提前还贷的现象会有所增加，但随着家庭理财观念的普及，加息或降息不再是房贷族考量是否提前还贷的唯一标准

　　建议

　　如果手上有闲钱，在一年之内又不想放在其他理财渠道，可以选择提前还贷;若选择其他投资渠道，收益能够超过利息，也未尝不可

　　还有一周时间，2012年就过完了，随着元旦、春节等假日陆续到来，一波波购物消费狂潮接踵而至。

　　此时，辛苦了一年的人们，都在问自己：今年的收入还好吗?手里的闲置资金或多或少，怎么用划算?年终奖、绩效奖，究竟是还房贷还是车贷，或者用于投资……在诸多选择中，应当如何选择适合自己的投资方式?本期理财课堂，华西都市报邀请各类金融机构专业人士，为市民年末理财解惑。

　　疑问 1

　　{房贷}

　　市民张先生：我是去年贷款买的房，贷了40万还20年，听说今年的两次降息之后，从明年1月开始每个月就可以少还点钱，但我这种情况到底能少还多少呢?我现在存了一些钱，适不适合将房贷提前还清呢?

　　【业内人士支招】

　　哈尔滨银行成都分行个人消费贷款风险管理负责人蒲可凡：今年6月至7月，央行连续两次降息，5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%，降到了目前的6.55%。如果购房者在贷款时与银行的合同约定为“浮动利率”，则会随着央行利率的调整而调整，自然能够享受到降息带来的利好;如果约定的是“固定利率”，则在贷款期间内，只能执行合同签署时约定的利率。

　　何时享受到降息的利好，也取决于购房者当初与银行的合同约定。如果约定为按月调息，即从降息次月起执行;如果约定为按年调息，则从降息的次年1月1日起执行。

　　按照张先生的情况进行计算，贷款40万元20年偿还，首套房贷执行基准利率，月供将由原来的3113.21元减少至2994.08元，每月可少还119.13元。若是二套房以基准利率上浮10%进行测算，明年执行的新利率将变为7.205%，比目前低0.55个百分点，那么，购房人的月供将减少134.63元。

　　每年年底和次年年初，各家银行提前还贷的现象与平日相比的确会有所增加。但近几年，随着家庭理财观念的普及，加息或者降息不再是房贷族考量是否提前还贷的唯一标准。

　　建议以下几种情况无需提前还贷：一是贷款购房较早，享受了7折或8.5折优惠利率和采用公积金贷款的购房者;二是在短时间内还有贷款需求的购房者，毕竟还了又贷，不仅增加成本，也浪费精力;三是使用等额本息还款法且贷款期已超过一半，或使用等额本金还款法且贷款期已超过三分之一的购房者，因为利息支出通常集中在还款初期，如果此时提前还贷，节省的利息并不多。四是预测近几年有较大支出，如生小孩、购车等计划的购房者也不适合提前还贷。

（编辑：admin）

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